Welke verzekeringen heb je nodig als je een huis koopt?

Bij het kopen van een huis regel je niet alleen de hypotheek en de overdracht bij de notaris. Het is ook belangrijk om op tijd naar je verzekeringen te kijken. Welke verzekeringen zijn nodig, welke worden meestal verplicht gesteld en welke zijn vooral verstandig om te overwegen?

Er is geen standaard verzekeringspakket dat iedere huiseigenaar wettelijk moet afsluiten. Wel stelt een hypotheekverstrekker meestal als voorwaarde dat de woning goed verzekerd is tegen bijvoorbeeld brand en storm. Daarnaast zijn er verzekeringen die afhankelijk van jouw persoonlijke en financiële situatie verstandig kunnen zijn. Via onze ServiceShop kun je daarom terecht bij Van der Schoor & Partners voor persoonlijk en onafhankelijk verzekeringsadvies. In dit artikel leggen we eerst uit welke verzekeringen je bij het kopen van een huis kunt tegenkomen en waar je op moet letten.

Opstalverzekering: meestal vereist bij een hypotheek

Een opstalverzekering, ook wel woonhuisverzekering genoemd, verzekert schade aan onderdelen die vastzitten aan je woning. Denk aan het dak, de muren, leidingen, keuken, badkamer en andere vaste onderdelen van het huis.

Heb je een hypotheek? Dan verlangt de hypotheekverstrekker meestal dat je de woning verzekert tegen schade door bijvoorbeeld brand en storm. De woning is namelijk het onderpand van de hypotheek. Grote schade aan het huis kan daardoor ook financiële gevolgen hebben voor de geldverstrekker.

Het is belangrijk om de opstalverzekering op tijd te regelen. De dekking moet in ieder geval aansluiten op het moment waarop jij verantwoordelijk wordt voor de woning. Controleer daarom ruim vóór de overdracht wat je hypotheekverstrekker precies van je verwacht en vanaf welke datum de verzekering moet ingaan.

Koop je een appartement? Dan werkt het vaak anders. De opstalverzekering wordt meestal gezamenlijk geregeld via de Vereniging van Eigenaren (VvE). Je betaalt daar indirect aan mee via de VvE-bijdrage. Controleer wel altijd welke dekking er precies is, zodat je niet onnodig een tweede verzekering afsluit of juist denkt verzekerd te zijn terwijl bepaalde onderdelen buiten de dekking vallen.

Inboedelverzekering: voor je spullen in huis

Waar een opstalverzekering over het huis zelf gaat, is een inboedelverzekering bedoeld voor de losse spullen in je woning. Denk aan meubels, kleding, elektronica, apparatuur en persoonlijke bezittingen.

Een inboedelverzekering is niet verplicht. Toch kan deze verzekering verstandig zijn, omdat schade aan je spullen snel in de papieren kan lopen. Bij bijvoorbeeld brand, lekkage of diefstal kunnen meerdere bezittingen tegelijk beschadigd raken of verloren gaan.

Bij een verhuizing is het daarom verstandig om opnieuw naar je dekking te kijken. De waarde van je inboedel kan veranderen doordat je groter gaat wonen, nieuwe meubels koopt of andere apparatuur aanschaft. Een verzekering die goed aansloot op je vorige woning, hoeft daardoor niet automatisch meer passend te zijn.

Let bij het vergelijken niet alleen op de maandelijkse premie. Kijk ook naar het eigen risico, welke soorten schade wel en niet zijn verzekerd en welke maximale vergoedingen gelden. Zo voorkom je dat je pas bij schade ontdekt dat de dekking anders is dan je had verwacht.

Aansprakelijkheidsverzekering: voor schade aan anderen

Met een aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren kun je je verzekeren voor schade die jij of een gezinslid per ongeluk bij iemand anders veroorzaakt.

Deze verzekering heeft niet direct met het kopen van een woning te maken en is ook niet verplicht. Toch is een verhuizing een logisch moment om te controleren of je hiervoor goed verzekerd bent. Je woonsituatie kan veranderen, bijvoorbeeld doordat je gaat samenwonen, kinderen krijgt of voor het eerst zelfstandig gaat wonen.

De financiële gevolgen van aansprakelijkheid kunnen groot zijn. Dat geldt vooral wanneer er sprake is van letselschade. Daarom kiezen veel mensen ervoor om dit risico te verzekeren in plaats van eventuele schade volledig zelf te moeten betalen.

Controleer daarbij ook wie er precies onder de verzekering valt. Dat kan verschillen per polis en gezinssituatie.

Rechtsbijstandverzekering: hulp bij juridische conflicten

Een rechtsbijstandverzekering kan juridische hulp bieden wanneer je in een conflict terechtkomt. Denk bij wonen bijvoorbeeld aan een geschil over een verbouwing, een aankoop of een probleem met een leverancier. Welke situaties precies zijn verzekerd, hangt af van de gekozen dekking en de polisvoorwaarden.

Deze verzekering is niet verplicht bij het kopen van een huis. Wel kan het een goed moment zijn om te bekijken of juridische hulp bij woonzaken voor jou relevant is. Houd er rekening mee dat bestaande of te verwachten conflicten meestal niet alsnog kunnen worden verzekerd

Nabestaanden- of overlijdensrisicoverzekering

Wanneer je samen een woning koopt, is het verstandig om niet alleen naar de huidige maandlasten te kijken, maar ook naar de vraag wat er financieel gebeurt wanneer één van jullie overlijdt. Kan de ander de hypotheek en overige vaste lasten dan nog betalen?

Een overlijdensrisicoverzekering of andere nabestaandenvoorziening is niet standaard verplicht. Wel kan zo'n verzekering helpen om de financiële gevolgen van overlijden op te vangen. Er kan bijvoorbeeld een bedrag worden uitgekeerd waarmee een deel van de hypotheek kan worden afgelost of waarmee vaste lasten tijdelijk kunnen worden betaald.

Of zo'n verzekering voor jou nodig of wenselijk is, hangt sterk af van je situatie. Denk aan jullie inkomens, de hoogte van de hypotheek, spaargeld, pensioenvoorzieningen en andere financiële regelingen die al aanwezig zijn.

Het is daarom verstandig om niet automatisch een bepaald bedrag te verzekeren, maar eerst goed te laten bekijken welk financieel risico er daadwerkelijk ontstaat wanneer één inkomen wegvalt.

Wanneer regel je de verzekeringen voor je nieuwe woning?

Wacht bij voorkeur niet tot de dag van de sleuteloverdracht. Zodra de koop definitief wordt en de overdrachtsdatum bekend is, kun je al bekijken welke verzekeringen je moet aanpassen of nieuw moet afsluiten.

Controleer eerst welke verzekeringen je al hebt. Sommige bestaande polissen kunnen worden aangepast aan je nieuwe adres, terwijl andere opnieuw moeten worden bekeken. Bij samenwonen kan het bijvoorbeeld voorkomen dat jij en je partner allebei dezelfde soort verzekering hebben en één daarvan kan vervallen.

Kijk daarnaast naar veranderingen in je situatie. Een grotere woning, een hogere hypotheek of een andere gezinssamenstelling kunnen invloed hebben op wat je wilt verzekeren.

Welke verzekeringen passen bij jouw situatie?

Niet iedereen heeft dezelfde verzekeringen of dezelfde dekking nodig. Daarom is het verstandig om verder te kijken dan alleen de vraag wat verplicht is. Sommige risico's kun je misschien zelf dragen, terwijl andere financieel zo groot zijn dat verzekeren meer zekerheid geeft.

Een woningaankoop is daarmee een goed moment om je verzekeringen opnieuw tegen het licht te houden. Niet om automatisch meer verzekeringen af te sluiten, maar om te controleren of wat je hebt nog past bij je nieuwe woning en jouw persoonlijke situatie.

Persoonlijk en onafhankelijk advies van Van der Schoor & Partners

Via onze ServiceShop kun je terecht bij Van der Schoor & Partners voor een gratis persoonlijk en onafhankelijk verzekeringsadviesgesprek.

Tijdens het gesprek brengen zij jouw situatie in kaart en kijken ze samen met jou welke verzekeringen relevant zijn. Daarbij kan onder andere worden gekeken naar de woonhuisverzekering, inboedelverzekering, aansprakelijkheidsverzekering en nabestaandenverzekering.

Het uitgangspunt is daarbij niet om zoveel mogelijk verzekeringen af te sluiten. Juist door te kijken naar wat je al hebt, welke risico's je loopt en welke risico's je zelf kunt dragen, ontstaat een verzekeringspakket dat beter bij jouw situatie past.

Goed verzekerd je nieuwe woning in

Bij een hypotheek wordt een opstalverzekering meestal verplicht gesteld door de hypotheekverstrekker. Andere verzekeringen, zoals een inboedel-, aansprakelijkheids- of nabestaandenverzekering, zijn vooral afhankelijk van jouw persoonlijke situatie.

Door hier vóór de overdracht naar te kijken, voorkom je dat je belangrijke verzekeringen te laat regelt of dat bestaande polissen niet meer goed aansluiten. Zo begin je met meer overzicht aan je nieuwe woonsituatie.

Wil je weten welke verzekeringen bij jouw woning en situatie passen? Via onze ServiceShop kun je een gratis en vrijblijvend persoonlijk verzekeringsadviesgesprek met Van der Schoor & Partners aanvragen.