De huidige woningmarkt is lastig, vooral als starter. De huizenprijzen blijven stijgen, de rentes zijn hoog en het lijkt wel alsof het steeds lastiger wordt om je eerste huis te kopen. Gelukkig zijn er vaak wel meer mogelijkheden als dat je in eerste instantie denkt.   

Uit onderzoek van van Ipsos I&O in opdracht van ABN Amro blijkt dat veel starters kansen laten liggen door niet in gesprek te gaan met hypotheekadviseurs of ouders. In dit artikel leggen we je graag uit hoe je met behulp van je ouders, toch je eerste huis kan kopen.  

Waarom hulp van ouders of grootouders?  

Door de stijgende huizenprijzen kan het lijken alsof je niet genoeg middelen hebt om een huis te kopen. Maar met hulp van je ouders kom je vaak verder als je denkt. Ouders kunnen al helpen met een schenking, maar kunnen ook een lening verstrekken of zich garant stellen voor je hypotheek. Deze hulp kan voor jou als starter het verschil maken. 

Welke hulp kunnen ouders bieden 

Ouders kunnen je op verschillende manieren helpen bij het kopen van jouw eerste huis: 

Schenking:  

Ouders kunnen een belastingvrije schenking doen. In 2025 mogen ze per kind € 6.713 per jaar belastingvrij schenken. Daarnaast kunnen ze aan kinderen tussen de 18 en 39 eenmalig een bedrag van €32.195 schenken. Dit bedrag mag je vrij besteden, ook aan de aankoop van een woning. Let op: boven deze grens betaal je schenkbelasting, met een tarief tussen de 10% en 40%. Meer informatie over belastingen en schenkingen vind je op onze website. 

Lening:  

Als je ouders geen schenking kunnen of willen geven, kunnen ze ook een lening aan je verstrekken. In dit geval fungeren je ouders als de bank van wie je (een deel van) het geld leent. Het voordeel hiervan is dat het fiscaal vergelijkbaar is met een reguliere hypotheek, waardoor je net als bij een normale hypotheek ook hypotheekrenteaftrek hebt bij je aangifte inkomstenbelasting. 

Zowel je ouders als jij kunnen voordeel hebben bij deze constructie:  

• Je ouders kunnen meer rente vragen dan dat ze spaarrente ontvangen. Zij kunnen ervoor kiezen om deze rente, onder bepaalde voorwaarden belastingvrij, jaarlijks terug te schenken. 
• Wanneer je een deel van de woning met een reguliere hypotheek financiert, heb je een lager leenbedrag nodig. Daardoor gaat je risico-opslag omlaag en betaal je een lager percentage hypotheekrente. 

Garantstelling ouders:  

In sommige gevallen kunnen je ouders mee tekenen bij het afsluiten van een hypotheek. Zij staan dan garant voor de hypotheek. Mochten er betalingsproblemen zijn, dan kan de bank het geld ook verhalen op je ouders.  

Let wel op: nog maar enkele hypotheekverstrekkers bieden tegenwoordig een garantstelling aan en er zijn strenge eisen. Je mag bijvoorbeeld maar 20% extra lenen door de garantstelling en je moet het volledige bedrag binnen 5 tot 10 jaar zelf kunnen betalen. 

Overwaarde eigen woning: 

Hebben je ouders overwaarde op hun woning? Dan kunnen ze wellicht de overwaarde opnemen en aan jou lenen of schenken. Let hierbij wel op; overwaarde verzilveren betekent dat je ouders de hypotheek verhogen. De maandelijkse hypotheeklasten van je ouders worden dus hoger. 

Tweede woning kopen en verhuren: 

Je ouders zouden ook een tweede woning kunnen kopen, mits zij voldoende spaargeld, overwaarde en/of inkomen hebben. Dit tweede huis kunnen ze vervolgens aan jou verhuren. Je wordt daarmee geen eigenaar, maar je hebt wel een eigen plek en de mogelijkheid om dit huis later over te kopen.  

Samen met je ouders een huis kopen: 

Het is ook mogelijker om echt samen met je ouders een huis te kopen. Dit houdt in dat jij 50% eigenaar van de woning bent, en je ouders ook voor 50%. Voor een constructie als deze is het wel belangrijk dat je ouders spaargeld of overwaarde op hun woning hebben. Dit kunnen ze gebruiken om hun bestaande hypotheek te verhogen en vanuit die hogere hypotheek een deel van jouw woning te betalen.  

Het voordeel aan deze constructie is dat jouw maandlasten minder worden en je jouw deel van de hypotheekrenteaftrek krijgt. Een nadeel van deze constructie is dat je ouders over de woning vermogensbelasting in box 3 moeten betalen, omdat dit hun tweede woning is.  

Waarom een hypotheekadviseur wel belangrijk is 

Online kun je talloze online rekentools gebruiken, voor het berekenen van jouw hypotheek. Maar deze kloppen vaak niet helemaal. Vaak is er meer mogelijk dan je denkt. Een hypotheekadviseur kan niet alleen helpen bij het berekenen van hoeveel je kunt lenen, maar ook bij het uitleggen van de mogelijkheden van hulp van je ouders of grootouders. Of je nu een lening wilt afsluiten of een schenking wilt ontvangen, de adviseur zorgt ervoor dat je alle mogelijkheden begrijpt en je weloverwogen keuzes maakt. We brengen je graag in contact met een hypotheekadviseur.  

Het zoeken van je droomhuis 

Nu je weet hoe jouw ouders je kunnen helpen, kun je opzoek naar jouw droomwoning. Bij Olsthoorn Makelaars helpen we je daar graag bij, met de juiste begeleiding wordt jouw zoektocht een stuk gemakkelijker.  

Op onze website kun je jezelf aanmelden voor een gratis zoekopdracht. Je ontvangt dan automatisch het nieuwste aanbod in je mailbox, niet alleen van Olsthoorn Makelaars, maar ook van collega-makelaars.  

Daarnaast kan het ook handig zijn om een aankoopmakelaar in te schakelen. Een aankoopmakelaar heeft ervaring in het onderhandelen en kan je helpen bij het hele proces, van het zoeken naar woningen tot het doen van een bieding. Zo ben je er zeker van dat je de beste keuze maakt en geen belangrijke zaken over het hoofd ziet.  

Neem contact met ons op om te starten met je woningzoektocht, en ontdek hoe wij je kunnen helpen.